Lana, una nueva empresa con sede en Madrid, busca ser la próxima gran cosa en Fintech de América Latina.
Fundada por el emprendedor en serie Pablo Muñiz, cuyo último negocio fue respaldado por una de las mayores entidades de servicios financieros de España, el BBVA, Lana busca ser el proveedor de servicios financieros “todo en uno” para los trabajadores de la economía gigante de América Latina.
La última empresa de Muñiz, Denizen, fue diseñada para proporcionar a los expatriados en los mercados nacionales y extranjeros los servicios financieros que necesitarían al comenzar su nueva vida en un país diferente. Aunque el cliente objetivo de Lana no sea el mismo viajero internacional de clase media y media alta al que esperaba servir, los retos a los que se enfrentan los trabajadores de la gran economía en América Latina son muy similares.
Muñiz tuvo dos revelaciones de su trabajo en Denizen. La primera: nunca intentaría lanzar una compañía de fintech en conjunto con un gran banco. Y la segunda fue que los fintechs o neobancos que se enfocan en un segmento muy especializado tendrán éxito – siempre y cuando puedan encontrar el nicho correcto.
El nicho más grande que Muñiz vio que estaba desatendido era en realidad el espacio de la economía gigante en América Latina. “Conocí a varias personas que trabajaban en empresas de la economía de los conciertos y sabía que sus negocios estaban en auge y que la industria estaba creciendo”, dijo. “Pero me preocupaban las desigualdades.”
Los trabajadores en los mercados de la gig economy de América Latina a menudo no tienen cuentas bancarias y se les paga a través de las aplicaciones en las que enumeran sus servicios, en carteras aisladas que son exclusivas de esa aplicación en particular. Lo que Lana espera hacer es convertirse en la cartera de las carteras de todas las diferentes empresas en las que los trabajadores enumeran sus servicios. Con frecuencia, los conductores trabajarán para Uber o Cabify y entregarán comida para Rappi. Esos trabajadores tienen carteras para cada servicio.
(Foto de Cris Faga/Pacific Press/LightRocket vía Getty Images)
Lana quiere unificar todas esas carteras dispersas en una sola cuenta que funcionaría como una cuenta de pago. Estas cuentas se pueden abrir en tiendas de comercio local y, una vez abiertas, los trabajadores tendrán acceso a una tarjeta de débito que podrán utilizar en otros lugares.
El servicio Lana también tiene una función de pago de facturas que se está extendiendo a los usuarios, en la primera evolución del producto en un mercado de servicios financieros que atraería a los trabajadores de los conciertos, dijo Muñiz.
“Queremos convertirnos en esa cuenta en la que reciban fondos”, dijo. “Todavía estamos iterando la propuesta de valor a las empresas de la economía del gigantismo”.
Trabajando con compañías como Cabify, y otras compañías no reveladas, Lana tiene planes de expandirse en México, Chile, Perú y, eventualmente, Colombia y Argentina.
Con el tiempo, Lana espera pasar de los servicios bancarios básicos como depósitos y pagos a los servicios de crédito. Ya cientos de clientes están usando el servicio de la compañía a través de la asociación de distribución con Cabify, que ejecutó el piloto inicial para determinar la viabilidad de la oferta de la compañía.
“La idea de crear Lana fue inicialmente probada como un proyecto interno de Cabify”, escribió Muñiz en un correo electrónico. “Pronto Cabify y algunos potenciales inversores vieron que Lana podría tener un mayor impacto como empresa independiente, pudiendo servir a los trabajadores de la economía gigante de cualquier industria y decidieron empezar de nuevo un nuevo proyecto empresarial”.
A través de esas conexiones con Cabify, Lana pudo traer a otros inversores como la firma de inversiones Base 10 de Silicon Valley.
“Una de las cosas en las que nos hemos interesado es en la inclusión en general y en fintech en particular”, dijo Adeyemi Ajao, el co-fundador de la firma. “Nos hemos acercado mucho a invertir en un par de empresas de fintech en América Latina y eso es porque la oportunidad es enorme. Hay varios millones de personas que pasan de no tener bancos a tener bancos en la región”.
Junto con algunos otros inversores, la Base 10 puso 12,5 millones de dólares para financiar la expansión de Lana. Es un mercado que tiene pocos competidores reales. Nubank, la mayor compañía de tecnología de punta de Latinoamérica, ofrece servicios de crédito en todo el continente, pero la mayoría de sus usuarios finales ya tienen un historial financiero establecido.
“La mayoría de sus usuarios finales no están desbancados”, dijo Ajao. “Con Lana son realmente trabajadores independientes… Pueden empezar siendo una cartera de carteras y luego dar a los clientes productos que les ayuden a financiar sus coches o sus scooters”.
La idea final es conseguir que los trabajadores sean pagados más rápido y proporcionarles una ventana en su historia financiera que les pueda dar más oportunidades en otras empresas de la gig economyo, dijo Ajao. “La visión sería que alguien pueda conectar su información financiera para los servicios. Si están trabajando para Rappi y nunca han sido conductores de Uber y quieren serlo, Lana puede usar su historial financiero con Rappi para ofrecer un préstamo para un coche”, dijo.
Ese historial financiero es completamente inaccesible para un banco tradicional, y a esos servicios financieros establecidos no les importa el historial construido en carteras que no pueden controlar o rastrear. “Hoy en día, si has sido un trabajador independiente y vas a un banco, eso no vale nada”, dijo Ajao.
Jonathan Shieber
