Indonesia no sólo es el país más poblado del sudeste asiático, sino también una de las economías de más rápido crecimiento del mundo. Pero muchas personas, especialmente fuera de las grandes ciudades, todavía carecen de acceso a servicios financieros básicos como cuentas bancarias. Payfazz es una de las varias empresas tecnológicas de reciente creación que se centran en resolver ese problema encontrando formas innovadoras de dar a más indonesios acceso a los servicios financieros. La compañía anunció hoy que ha recaudado 53 millones de dólares de la Serie B liderada por B Capital e Insignia Ventures Partners.
Los anteriores inversores, incluyendo Tiger Global, Y Combinator y ACE & Company, también regresaron para la ronda. Entre los nuevos patrocinadores se encuentran el inversor estratégico BRI Ventures, el brazo de riesgo de BRI, uno de los mayores bancos de Indonesia. La última ronda de financiación de Payfazz fue una serie A de 21 millones de dólares anunciada en septiembre de 2018, dirigida por Tiger Global. El total recaudado hasta la fecha es ahora de más de 74 millones de dólares.
Fundada en 2016 por Hendra Kwik, Jefriyanto Winata y Ricky Winata, Payfazz es un ex-alumno del programa acelerador del Combinador Y.
Hay una lista creciente de empresas tecnológicas financieras indonesias, como Modalku, KoinWorks y Kredivo, que se centran en la financiación de consumidores y pequeñas empresas, mientras que empresas tecnológicas más grandes y más diversificadas como Gojek y Grab están trabajando en sus propias herramientas de pago en línea y otros servicios. Payfazz se distingue por su cartera de servicios móviles que facilitan a los indonesios el manejo de las tareas financieras rutinarias, incluidos el pago de facturas y los préstamos, incluso si viven en zonas rurales sin bancos. La compañía dice que actualmente atiende a 10 millones de usuarios activos mensuales, y planea expandir sus ofertas para incluir más productos financieros digitales.
La empresa utiliza una red de agentes financieros para llegar a los clientes porque muchos bancos no abren sucursales en las zonas rurales, dijo Kwik a TechCrunch. “Debido a los altos costos fijos, a los bancos tradicionales les resulta económico operar sólo en ciudades y zonas urbanas con alta densidad y tráfico peatonal”, dijo. “Esto deja una enorme necesidad bancaria insatisfecha y desatendida en las zonas rurales donde el acceso a la banca es muy difícil”.
La red de Payfazz incluye actualmente unos 250.000 agentes, la mayoría de los cuales se encuentran en pequeñas tiendas. Los usuarios depositan dinero en efectivo en los agentes, que sirven de intermediarios con los bancos. Esto permite a los usuarios de Payfazz tener un saldo que pueden utilizar para pagar el teléfono, la electricidad y otras facturas. Payfazz también ha lanzado recientemente préstamos y pagos para minoristas fuera de línea.
Kwik dijo que Payfazz construyó una red de agentes porque aunque la penetración de los teléfonos inteligentes es alta en Indonesia, muchas personas no han usado antes los servicios de banca digital directa, por lo que hablar con un agente de Payfazz les ayuda a familiarizarse con el proceso. Dado que la mayoría de sus agentes tienen su sede en tiendas warung o kirana, o en tiendas de barrio que venden alimentos y otros artículos de primera necesidad, es más fácil para la gente de las zonas rurales y los pueblos pequeños acceder a ellos que a los bancos, los cajeros automáticos o las cadenas de tiendas de conveniencia.
“Nuestros agentes son pequeñas empresas y personas que tienen mucho tráfico de las poblaciones de las zonas rurales en sus lugares. Pueden ser tiendas warung y kirana, tiendas de telecomunicaciones, pequeños restaurantes o incluso la casa de alguien”, dijo Kwik. “Son el perfil perfecto para convertirse en nuestros agentes porque están distribuidos de forma ubicua y tienen una gran cobertura en las zonas rurales”.
Añadió que Payfazz también da a los agentes la oportunidad de ganar ingresos extra. Payfazz toma una comisión de 0.5% a 1% en cada transacción, y a los agentes se les permite fijar los márgenes que cobran a los clientes por las transacciones, usualmente entre el 5% y el 9%. Antes de contratar a un agente, Payfazz lo evalúa usando tecnología KYC (“conoce a tu cliente”) y de verificación para medir la confiabilidad, el tráfico y el potencial de ventas.
Aunque Grab Financial y otras empresas de tecnología financiera del sudeste asiático podrían eventualmente convertirse en competidores de Payfazz, Kwik dijo que actualmente las ve como socios potenciales.
“La razón es simplemente porque la mayoría de estos proveedores todavía enfocan su mercado y recursos en las ciudades y áreas urbanas, como muchos de los bancos tradicionales. Mientras tanto, Payfazz centra todo su mercado y sus recursos en las zonas rurales”, añadió. “Payfazz puede ayudar a otros bancos y proveedores de servicios financieros a ampliar su alcance a las zonas rurales y captar allí cientos de millones de usuarios y miles de millones de dólares de oportunidades de ingresos”.
En una declaración sobre la financiación, el socio gerente fundador de Insignia Ventures, Yinglan Tan, dijo: “Hemos tenido el privilegio de apoyar a Payfazz desde sus inicios. Creemos que este camino para llevar su ecosistema de fintech de Indonesia al resto de la región satisfará las necesidades apremiantes de muchos más de los consumidores digitales del sudeste asiático, y estamos entusiasmados de ver cómo Hendra y el equipo de Payfazz se sumarán a la cartera de servicios que millones de indonesios ya están utilizando”.
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Catherine Shu
Via TC
