Ser propietario de una casa es uno de los eventos más importantes en la vida de una persona. No es de extrañar, entonces, que hayan surgido una serie de nuevas empresas en los últimos años con el objetivo de “racionalizar” el proceso de compra de viviendas, o ayudar a las personas a financiar de manera más creativa sus compras o remodelar sus hogares.
Personalmente, he cubierto los aumentos de no menos de una docena de dichas startups solo en 2019. Pero el año aún no ha terminado, y esta semana, hubo otro gran aumento en el espacio inmobiliario.
Hometap con sede en Boston , que tiene menos de dos años, recaudó una Serie B de $ 100 millones para dar a las personas una forma de endeudarse contra el capital de sus casas sin pedir préstamos. O como su nombre lo indica, ofrece a los propietarios una forma de “aprovechar” el valor neto de su vivienda contratando a un inversor en su propiedad.
Nuevo inversor ICONIQ Capital dirigió la financiación, que también incluía a los inversores actuales General Catalyst , G20 Ventures , Pillar Ventures y American Family Ventures , el brazo de riesgo de AmFam Insurance. Hometap dice que ha recaudado un total de $ 130 millones desde su creación en enero de 2018. En abril de 2018, G20 Ventures lideró una ronda de $ 12 millones para la compañía.
Cómo funciona
Hometap se describe a sí mismo como una “alternativa de préstamo” y funciona ofreciendo a las personas dinero en efectivo por un porcentaje de su valor neto de la vivienda. Cuando los propietarios venden su propiedad, le dan a Hometap un porcentaje acordado del precio de venta o del valor de tasación actual.
Hometap tiene un plazo de 10 años, lo que significa que los propietarios necesitarán liquidar la inversión dentro de 10 años, y pueden hacerlo en cualquier momento dentro de ese período de 10 años. Los propietarios pueden liquidar su inversión comprando Hometap, vendiendo su casa o refinanciando su primera hipoteca.
La compañía afirma que su modelo difiere de los anteriores que cobraron a las personas una parte de apreciación. Tal modelo es más estresante para los propietarios de viviendas, dice Hometap, porque no saben cuánto deben hasta que se venden o liquidan. Además, la mayor diferencia entre una inversión de Hometap y un préstamo tradicional es que el inicio no requiere ningún pago mensual.
¿Dónde entra la tecnología en esto? La compañía dice que su software utiliza tecnología automatizada para hacer que el proceso sea lo más simple posible. También utiliza modelos financieros patentados y herramientas de pronóstico como parte de su proceso de inversión.
De los $ 100 millones de capital nuevo que recauda, la compañía planea usar $ 20 millones para las operaciones de la compañía. El resto se destinará a un fondo de inversión común donde los inversores acreditados pueden financiar las inversiones de capital de Hometap.
Futuro
Hometap actualmente invierte en seis estados (Massachusetts, Nueva York, California, Virginia, Florida y Carolina del Norte) y planea agregar dos más en 2019. La compañía dice que en 2019, espera hacer ocho veces el volumen de inversiones hecho en 2018.
Planea utilizar el nuevo capital para continuar contratando (ahora tiene 30 empleados en comparación con 15 hace un año). En particular, Hometap quiere desarrollar su equipo interno de ciencia de datos y análisis para que pueda “perfeccionar” sus criterios de suscripción “y tomar decisiones de inversión mejor informadas”. La compañía también quiere continuar expandiéndose a nivel nacional, aumentando el número de comercializa con el objetivo de llegar a aproximadamente el 75 por ciento de los propietarios de viviendas en los Estados Unidos.
Nugi Jakobishvili , director de inversiones de ICONIQ, dice que Hometap fue una inversión atractiva debido a su “atractivo perfil de activos, equipo de administración talentoso y el potencial de proporcionar beneficios económicos significativos a los hogares de todo el país”.
Ilustración: Dom Guzman
