NorthOne , un banco retador digital centrado en las pequeñas empresas, anunció esta mañana un aumento de $ 21 millones en la Serie A.
Con sede en Boston Battery Ventures lideró la ronda, que incluyó la participación de Redpoint Ventures y Tom Williams. El financiamiento eleva el total de NorthOne desde su inicio en 2016 a $ 23.3 millones.
NorthOne, con sede en Toronto, tiene como objetivo proporcionar a los propietarios de pequeñas empresas (como peluqueros y panaderos), autónomos y nuevas empresas una aplicación bancaria fácil de usar. La compañía dice que su oferta incluye equipos de servicio al cliente en varios idiomas, características mejoradas de depósito y pago para negocios que dependen del efectivo, y pagos “sin costura” de proveedores en el extranjero, entre otras cosas.
CEO Eytan Bensoussan cofundó NorthOne con su propia educación en mente.
“Crecí en una familia de propietarios de pequeñas empresas donde todos pasarían ocasionalmente por ciclos dolorosos de cerrar libros y perseguir facturas”, dijo a Crunchbase News. “De modo que, en muchos sentidos, influyó en a quién intentamos apuntar”.
NorthOne pasó unos años desarrollando el producto, realizando investigaciones con 100 propietarios de pequeñas empresas en todo Estados Unidos, sometiéndose a pruebas de cumplimiento y “buscando los socios adecuados”.
La startup lanzó su primera plataforma de banca móvil habilitada para API en beta privada en junio pasado, momento en el que, dijo Bensoussan, la compañía ya tenía una lista de espera de 100,000 empresas que solicitaban cuentas. La startup había logrado todos sus “objetivos beta” en agosto, por lo que se hizo pública en la tienda de aplicaciones en ese momento. En noviembre, se lanzó en Google Play. Actualmente tiene los “huesos básicos” de un producto de escritorio en su lugar. Sirve como operador SaaS (software como servicio) y ofrece suscripciones mensuales.
“El papel de un banco no es solo mantener el dinero seguro y moverlo ocasionalmente”, dijo Bensoussan. “Queremos ir más allá de la banca y pasar a la oficina administrativa de las empresas y quitarles el trabajo ocupado para que los propietarios puedan tener más tiempo para concentrarse en la construcción de su negocio”.
La estrategia de la compañía es abordar “de manera única” a cada comunidad, incorporando nuevos productos y servicios basados en las diferentes necesidades de las empresas según sus mercados.
Las características específicas incluyen banca sin sucursales; subcuentas dedicadas para cosas como alquiler y nómina; depósitos de cheques móviles; integraciones con software como Quickbooks y Expensify; y la capacidad de darle a su contador “acceso de lectura”.
Crecimiento
Desde su lanzamiento en agosto pasado, NorthOne ha estado creciendo casi un 130 por ciento mes tras mes y cuenta con “miles” de pequeñas empresas como clientes, según Bensoussan. La compañía ha aumentado su personal de aproximadamente 12 hace un año a casi 40 en la actualidad.
“El tipo de negocios con los que estamos creciendo es el tipo que solía conocer al crecer. Son el núcleo de la industria en todo Estados Unidos, por los que pasas camino al trabajo “, me dijo. “Eso realmente significa mucho para mí personalmente”. Muchos tienen 20 o menos empleados. Algunos de los mercados más grandes de NorthOne se encuentran en el sur y el medio oeste.
NorthOne también tiene como objetivo visualizar el flujo de efectivo para sus clientes para que puedan “evitar momentos de error”, como comprar un horno de $ 10,000 cuando el dinero puede no estar todo allí.
“La gran mayoría de las fallas se deben a la mala gestión del flujo de caja y el analfabetismo”, dijo Bensoussan. “Ese es el problema que estamos atacando al tratar de educar de una manera no intimidante y hacer que sea muy fácil comprender la salud de un negocio y obtener esa información en tiempo real”.
Mirando hacia el futuro
La compañía planea utilizar su nuevo capital para expandir sus esfuerzos de comercialización y acelerar el crecimiento de sus programas de adquisición de clientes. También quiere contratar más personal de productos, ingeniería de software y servicio al cliente.
Todo lo que está haciendo NorthOne se parecía un poco a lo que está trabajando también un operador SaaS con sede en Austin, ScaleFactor . (Escribí sobre el aumento de de la compañía el año pasado). ScaleFactor se centra en la construcción de una oficina administrativa para las pequeñas y medianas empresas.
Entonces le pregunté a NorthOne qué tan similares (o no) son.
Su respuesta: “ScaleFactor puede ser una gran solución para compañías más grandes que tienen necesidades de administración de gastos más complicadas. Para la mayoría de las pequeñas empresas, la carga no proviene de la gestión de gastos, sino de la carga de la banca diaria. Entonces, si bien el producto de Scalefactor es increíble, no está configurado para reemplazar su cuenta bancaria “.
Dicho esto, NorthOne aparentemente es compatible con el software ScaleFactor.
Mientras tanto, Shiran Shalev de Battery Ventures dijo que su empresa ha estado siguiendo de cerca el auge de los bancos retadores en Europa.
“Es inevitable que una interrupción similar afecte al mercado de EE. UU. A continuación, particularmente en la banca comercial”, dijo Shalev, quien se une al directorio de NorthOne, en una declaración escrita. “Creemos que NorthOne está en camino de construir un banco retador líder para las pequeñas y medianas empresas en los Estados Unidos, y estamos entusiasmados de asociarnos con la gerencia para hacer realidad esta visión”.
Nota: Esta historia se actualizó para reflejar la sede de NorthOne como Toronto, y no Nueva York, donde tiene una oficina.
Ilustración: Li-Anne Dias
