Capital, préstamos o recaudación de fondos: ¿cómo deberías financiar tu startup?

¿Eres un emprendedor? Maddyness ha creado un kit para emprendedores y startups. En este artículo: varias recomendaciones sobre la financiación de tu startup.
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¿Demasiado largo? Aquí están los puntos clave

  • Decide lo que puedes invertir personalmente en tu proyecto
  • Las subvenciones públicas son una buena forma de aumentar el patrimonio. Sin embargo, tu plan financiero no debería consistir sólo en subvenciones.
  • Los préstamos bancarios también son una buena opción. Pueden crear un apalancamiento y convencer a otros socios financieros para que confíen en ti
  • El crowdfunding puede permitirte ganar dinero y obtener visibilidad al mismo tiempo, gracias al boca a boca
  • Sopesar los pros y los contras antes de lanzar una ronda de inversiones. ¿Estás listo para ser examinado por inversores que no necesariamente necesitas todavía?

La regla: comprometerse con tu capital

El patrimonio incluye todo el capital disponible para un negocio. Esto incluye tanto lo que los socios han invertido como los ingresos generados por el negocio. Al principio, los fondos de los socios constituyen una gran parte del capital. Una vez que se va a ver a un socio bancario, el capital propio debe ser alrededor de un tercio de las necesidades financieras de la empresa. ¡Ahora tienes un objetivo!

No es ningún secreto: la mayoría de los empresarios lanzan su negocio con su propio dinero al principio. Un estudio reciente de Mazars y Estimeo destacó que el 93% de las startups en sus inicios fueron financiadas por los fundadores. No es necesario haber nacido en la clase social adecuada para convertirse en empresario, aunque ayuda, pero debes decidir cuánto vas a invertir antes de empezar la empresa.

Fundar una startup no tiene por qué costar mucho al principio, pero si tu inversión te permite cubrir los costos iniciales, estarás más tranquilo. Estos ahorros podrían provenir de tus propios ahorros, por ejemplo. Puedes iniciar un plan de ahorro de nómina a través de una cooperativa de crédito como Fairshare o Hoot Credit Union. Las aportaciones de sus amigos y familiares también son valiosas porque al principio de tu aventura empresarial hasta la más mínima cantidad de dinero en efectivo importa!

También piensa en la compensación por desempleo. La Bolsa de Trabajo le ayuda a iniciar su propio negocio si eres elegible para el “New Enterprise Allowance”, que te ofrece a ti y a tus socios un préstamo si puedes probar que tu idea podría funcionar.

“Haz un inventario del capital que puedes invertir en tu proyecto.”

Más ayuda: ayuda pública

Hay varios planes públicos disponibles para ayudarle a lanzar su proyecto. Las subvenciones son accesibles a los emprendedores según quiénes son y en qué tipo de negocio está especializada su empresa.

El Fondo Europeo de Desarrollo Regional (FEDER) proporciona financiación a muchas pequeñas empresas dentro de la UE con una variedad de subvenciones de diferentes cantidades disponibles bajo diferentes condiciones.

También hay muchas subvenciones disponibles dentro del Reino Unido y se aplican a ciertas regiones como el Fondo de Subvenciones para la Prueba de Concepto en Irlanda del Norte, la subvención SMART:Scotland en Escocia, el Programa de Apoyo Empresarial de Coventry y Warwickshire, y las Subvenciones de Entrenamiento de Business West Scale-Up, por nombrar algunas. Echa un vistazo a las listas de subvenciones disponibles en tu región en Small Business UK y en los sitios web locales para conocer la financiación pública disponible en tu región.

“Las subvenciones públicas son una buena manera de añadir a tu patrimonio, pero tu plan financiero no debe consistir sólo en subvenciones!”

La forma tradicional: préstamos

Los bancos son el socio indispensable para la financiación, incluso para las startups. Cada vez más establecimientos bancarios contratan asesores específicamente formados en la financiación de la innovación que pueden guiarte en tu investigación y ayudarte a obtener un préstamo bancario. Pero cuidado, los bancos no te prestarán dinero si no tienes ya un patrimonio coherente y si tú y tus socios no ofrecen garantías (garantías mutuas o personales o un fondo de garantía).

Piensa en los microcréditos, “un microcrédito es, sobre todo, una herramienta de desarrollo económico y social que permite a las personas de bajos recursos que trabajan en un proyecto personal beneficiarse de préstamos que los bancos tradicionales les han negado”, afirma el mensaje del observatorio de la microfinanciación. Está abierto a las empresas con menos de 5 años de antigüedad o que se encuentran en las primeras etapas de su desarrollo y a las que se les ha negado un préstamo bancario, pero cuyas necesidades son iguales o inferiores a 8.500 libras esterlinas. Sólo hay que encontrar un garante que pueda cubrir más de la mitad de la suma que se le dará.

“No te olvides de los préstamos bancarios. Es una buena manera de crear una ventaja y convencer a otros socios financieros de que confíen en ti.”

Un poco de ayuda extra: crowdfunding

El crowdfunding es una buena manera de combinar la búsqueda de financiación con tu primera investigación de mercado. Si lanzas una campaña de crowdfunding, podrás medir cómo se sienten tus futuros clientes potenciales sobre tu producto o servicio.

Las campañas de préstamos entre pares o de financiación colectiva de capital funcionan de manera diferente. Las cantidades pueden ser muy importantes, pero también se requieren las garantías. Trabaja en tu propio proyecto para que puedas sacar el máximo provecho de tu financiación!

“El crowdfunding puede permitirte ganar dinero y obtener publicidad al mismo tiempo, gracias al boca a boca.”

El maratón: recaudar fondos

Lo que antes era un paso obligatorio para las startups es ahora una forma opcional de financiación para los emprendedores y no tan esencial. Recaudar fondos requiere mucho tiempo, especialmente al principio. No deberías involucrarte en ello a menos que sea esencial para el desarrollo de tu empresa.

Los inversores ángeles, la financiación pública o privada, etc., hay muchos inversores potenciales. ¿Significa esto que alcanzarás tu objetivo rápidamente? Lejos de eso! Sin embargo, según algunas historias de éxito, la recaudación de fondos puede ser un camino hacia el éxito.

“Pon en la balanza los pros y los contras. ¿Estás listo para ser examinado por los inversores que no son necesariamente necesarios todavía?”


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